Poistenie nehnuteľnosti je základným nástrojom ochrany pred nečakanými udalosťami, ktoré môžu spôsobiť vážne finančné straty. Avšak, byť si vedomý toho, že máte poistenú nehnuteľnosť, nestačí. Je nevyhnutné pravidelne aktualizovať poistné zmluvy, aby ste sa vyhli riziku podpoistenia a zabezpečili adekvátnu ochranu svojho majetku.

Mnoho majiteľov nehnuteľností neaktualizuje svoje poistné zmluvy niekoľko rokov. Tým sa vystavujú riziku, že hodnota ich nehnuteľnosti sa zmení, a poistenie už nebude odrážať skutočnú hodnotu majetku. Príklad pán Alojz, ktorý uzavrel poistnú zmluvu v roku 2017 na sumu 100 000 eur, ukazuje, ako sa môže situácia zmeniť. Po rekonštrukcii a raste cien nehnuteľností sa jeho nehnuteľnosť v roku 2024 ocitla v hodnote 150 000 eur. Ak svoju poistnú sumu na zmluve nezaktualizoval, vzniká riziko podpoistenia.

V prípade poistnej udalosti, ako je škoda na nehnuteľnosti, poisťovňa porovná aktuálnu hodnotu majetku s poistnou sumou uvedenou v zmluve. V prípade, že poistná suma je nižšia ako skutočná hodnota nehnuteľnosti, poisťovňa vypláca len časť poistného plnenia. Pre pána Alojza to znamená, že v prípade škody vo výške 5 000 eur by dostal len 3 000 eur, keďže poistná suma bola o 40 % nižšia než aktuálna hodnota nehnuteľnosti.

Okrem poistenia samotnej nehnuteľnosti je dôležité nezabúdať na poistenie domácnosti, ktoré kryje škody na predmetoch a vybavení v domácnosti, ako sú spotrebiče, nábytok, elektronika či oblečenie. Poisťovne zaznamenávajú viac hlásených škôd z poistenia domácnosti ako z poistenia nehnuteľnosti, najmä v prípade škôd spôsobených elektrickými poruchami, ako je skrat a prepätie, alebo vytopením či poškodením od susedov.

Dôležitou súčasťou poistenia je aj krytie zodpovednosti za škody, ktoré môžu byť spôsobené v dôsledku vlastníctva nehnuteľnosti. Príkladom môže byť situácia, keď spôsobíte škodu susedovi, ako je vytopenie jeho bytu. Ak nemáte poistenú zodpovednosť za škody z vlastníctva, môžete byť nútení uhradiť náklady na opravu z vlastných prostriedkov.

Okrem toho poistenie občianskej zodpovednosti chráni domácnosti pred škodami spôsobenými členmi domácnosti, ako je napríklad škoda spôsobená deťmi, ktoré nechtiac poškodia majetok návštevníka.

Aby ste sa vyhli riziku podpoistenia, je odporúčané vykonávať audit poistnej zmluvy minimálne raz za tri roky. V prípade rekonštrukcie alebo modernizácie nehnuteľnosti je potrebné okamžite upraviť poistnú sumu, aby odrážala skutočnú hodnotu majetku. Mnohé poisťovne ponúkajú možnosť automatickej indexácie poistnej sumy, ktorá upravuje poistné krytie v súlade s infláciou. Napriek tomu sa nie vždy ukazuje ako dostatočná, najmä ak inflácia v minulých rokoch dosahovala dvojciferné hodnoty.

Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti je nevyhnutným nástrojom pre ochranu vášho majetku pred nepredvídanými udalosťami. Aktualizácia poistnej zmluvy, pravidelný audit a prispôsobenie poistnej sumy aktuálnym hodnotám nehnuteľnosti a domácnosti je kľúčové pre zabezpečenie adekvátnej ochrany. Nezabúdajte tiež na poistenie zodpovednosti za škody, ktoré vás chránia pred finančnými následkami neúmyselných škôd spôsobených tretími stranami.

V prípade, že vaše poistenie nebolo pravidelne aktualizované, odporúčame kontaktovať odborníka a zabezpečiť si adekvátnu ochranu.

Zdroj: InterFin s.r.o.