V súčasnosti zažívame stagnáciu v realitnom a úverovom sektore na Slovensku, ktorý sa postupne rozbieha, pričom hlavnou príčinou sú vysoké úrokové sadzby na hypotekárnych úveroch, ktoré postupne klesajú. Naopak, investičný sektor vykazuje mierne rastúci trend. Spotrebitelia na Slovensku sú čoraz viac otvorení investovaniu, čo je zrejmé aj z ich reakcie na aktuálnu infláciu.
Inflácia a hľadanie alternatívnych spôsobov zhodnotenia financií
Vysoká inflácia spôsobil zvýšenú citlivosť spotrebiteľov voči tradičným spôsobom sporenia, ako sú bežné sporiace účty, termínované vklady či stavebné sporenia, ktoré nedokážu zabezpečiť zhodnotenie peňazí ani na úroveň inflácie. V dôsledku toho spotrebitelia čoraz častejšie siahajú po rizikovejších investičných produktoch, ktoré im ponúkajú vyššie potenciálne zhodnotenie.
Dostupnosť informácií a zvyšujúca sa finančná gramotnosť
Jedným z faktorov rastu investičnej aktivity je aj ľahký prístup k informáciám prostredníctvom internetu, televízie a sociálnych médií. Okrem toho, finanční sprostredkovatelia aktívne informujú spotrebiteľov o aktuálnych trendoch a vývoji na trhu, čo prispieva k rastúcemu záujmu o investovanie. Tento trend nie je negatívny, práve naopak, je znakom mierne rastúcej finančnej gramotnosti, ktorá však na Slovensku stále výrazne zaostáva za západnými a severskými krajinami.
Investovanie ako bežná súčasť života
Zatiaľ čo na Slovensku je investovanie ešte v štádiu rozvoja, v západných a severských krajinách je bežnou súčasťou každodenného života retailových spotrebiteľov. Dôvodom tohto rozdielu je vyššia úroveň finančnej gramotnosti v týchto krajinách. Na Slovensku sa však aj táto situácia pomaly mení a finančná gramotnosť spotrebiteľov začína mierne narastať.
Poplatky a ich vplyv na výsledné zhodnotenie
Pri výbere investičného produktu je nevyhnutné brať do úvahy nielen percentuálne zhodnotenie, ale aj výšku poplatkov spojených s daným produktom. Tieto poplatky môžu mať významný vplyv na konečný výnos z investície. Rozlišujeme medzi rôznymi typmi poplatkov: priebežnými a jednorazovými poplatkami. Zohľadnenie týchto nákladov je kľúčové pre optimalizáciu ziskov.
Rozdiely medzi typmi investičných produktov
Na Slovensku sú najpopulárnejšími investičnými produktmi klasické podielové fondy, verejne obchodovateľné fondy (ETF) a investovanie do fyzického zlata. Každý z týchto produktov má svoje výhody a nevýhody.
- Podielové fondy: Aktívne spravované fondy ponúkajú potenciál na vyššie zhodnotenie, ale s vyššími poplatkami. Priebežné poplatky sa pohybujú medzi 1,4 % p.a. a 2,4 % p.a. Rozdiel v poplatkoch môže mať významný dopad na konečný výnos.
- Verejne obchodovateľné fondy (ETF): Tieto pasívne spravované fondy majú nižšie priebežné poplatky, ktoré sa pohybujú od 0,2 % p.a. do 0,5 % p.a. ETF ponúkajú vyššie zhodnotenie pri nižších nákladoch, avšak aj tu je potrebné zohľadniť dané daňové výhody po splnení časového testu.
- Fyzické zlato: Investícia do zlata nedisponuje priebežnými poplatkami, ale môže byť spojená s vysokými vstupnými poplatkami, ktoré sa pohybujú od 3 % až do 13 %. Ak sa však investovanie uskutočňuje bez vstupného poplatku, môže ísť o výhodnú alternatívu.
Zdaňovanie kapitálových výnosov
Pri investovaní do podielových fondov a ETF je dôležité venovať pozornosť aj zdaňovaniu kapitálových výnosov. Na Slovensku sú ETF fondy oslobodené od dane po prekonaní časového testu (1 rok), rovnako aj fyzické zlato s rýdzosťou 999,9 bez potrebného prekonania časového testu. Na druhej strane, podielové fondy podliehajú 19% dani z kapitálových výnosov.
Riziká investovania a odporúčania
Každý investičný produkt nesie určité riziko, ktoré je potrebné zohľadniť pri rozhodovaní. Aby ste znížili investičné riziko, je dôležité dodržiavať správny investičný horizont, pravidelnosť investícií a držať sa stanovených cieľov. V prípade nejasností alebo pochybností je vhodné obrátiť sa na licencovaného odborníka na investovanie.
Záver
Investovanie na Slovensku sa stáva čoraz populárnejším trendom, pričom spotrebitelia začínajú hľadať produkty, ktoré dokážu zhodnotiť ich prostriedky efektívnejšie ako tradičné sporiace nástroje. Správny výber investičného produktu, s ohľadom na poplatky a riziká, je kľúčový pre dosiahnutie požadovaného výnosu.
Tento článok nepredstavuje konkrétne odporúčanie investovať do určitého produktu, avšak poskytuje užitočné informácie pre tých, ktorí sa rozhodujú investovať.
Zdroj: InterFin, s.r.o.